Lãi suất đã xuống thấp, giá nhà vẫn trên cao, người trẻ khó mơ có nhà

Ngân hàng vào cuộc đua giảm lãi suất

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa đưa ra thị trường gói cho vay ưu đãi với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, từ nay đến ngày 31/12/2025.

Khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm. Bên cạnh đó, khách hàng còn được miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên – tương đương 5 năm và được tặng kèm thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi hấp dẫn.

Gói vay hiện thực hoá giấc mơ mua nhà của SHB với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm

Thời hạn vay lên đến 35 năm và lịch trả nợ gốc thiết kế riêng theo khả năng tài chính (trả góp số tiền gốc bằng nhau/tăng dần theo tần suất định kỳ hàng tháng/hàng quý hoặc tối đa 6 tháng/lần), khách hàng giảm bớt nỗi lo áp lực tài chính và tận hưởng cuộc sống ngay trong chính ngôi nhà của mình.

Trước đó, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng đã triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" cho người trẻ vay sau chỉ đạo của Thủ tướng với lãi suất 5,5 % trong vòng 5 năm. Thời gian cho vay lên đến 30 năm, người vay có thể linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập trong tương lai.

Ngoài ra ngân hàng còn ân hạn thời gian trả nợ gốc tối đa 12 tháng kể từ khi khoản vay được giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi trả định kỳ hàng tháng.

Trước đó, Hiệp hội Bất động sản TPHCM cũng đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét xây dựng cơ chế cho người trẻ (từ 18-45 tuổi) mua căn nhà đầu tiên được vay tín dụng với lãi suất thương mại hợp khoảng 6-7%/năm trong thời hạn 10-15 năm.

Việc này sẽ tạo cú huých, khuyến khích các doanh nghiệp tái cấu trúc các dự án bất động sản hiện hữu, chuyển hướng đầu tư sang phân khúc nhà ở thương mại giá vừa túi tiền. Vì hiện nay đa số người trẻ có chí tiến thủ, còn một khoảng đời dài để làm ăn và trả nợ, thông thường sau khoảng 10-15 năm sẽ có thu nhập tăng gấp đôi hoặc hơn gấp đôi, nên hầu như không có rủi ro cho các ngân hàng thương mại cho vay.

Toàn nhà cao cấp, lãi suất thấp cũng khó mơ có nhà

Chuyên gia kinh tế Trần Nguyên Đán cho rằng, hiện nay, nhiều ngân hàng đang tham gia cuộc đua ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho người trẻ, giúp họ có cơ hội sở hữu nhà và tạo động lực cho thị trường bất động sản. Tuy nhiên, để tận dụng được gói vay này, người mua cần hiểu rõ các điều kiện như: tài sản thế chấp, yêu cầu về thu nhập, hợp đồng lao động…

Thực tế, chính sách vay với lãi suất thấp và tỷ lệ vay lên đến 80 - 90% giá trị căn nhà là một sự hỗ trợ lớn, giúp người mua chỉ cần tích lũy khoảng 20% để sở hữu nhà. Điều đáng lo ngại là sau thời gian ưu đãi, lãi suất có thể biến động mạnh.

Theo các chuyên gia, mỗi giải pháp về tín dụng không chưa đủ giúp người trẻ có nhà, nhất là trong bối cảnh giá nhà ngày càng tăng cao.

“Đa phần lãi suất ưu đãi chỉ cố định trong 3 - 5 năm đầu, sau đó sẽ thả nổi theo thị trường. Đây có thể là một rủi ro lớn nếu lãi suất sau ưu đãi tăng mạnh, khiến người vay không thể chi trả, dẫn đến nguy cơ mất nhà. Vì vậy, ngân hàng cần có lộ trình minh bạch về lãi suất thả nổi cũng như các cơ chế linh hoạt như hoãn nợ gốc hoặc chỉ trả lãi trong giai đoạn khó khăn kinh tế” – ông Đán kiến nghị

Cũng theo ông Đán, bên cạnh đó, ngoài ưu đãi lãi suất, vấn đề nguồn cung nhà ở cũng cần được quan tâm, cần có thêm các dự án nhà ở với giá phù hợp và pháp lý rõ ràng, giúp giấc mơ an cư trở nên thực tế hơn.

Hiện nay, thị trường chủ yếu là phân khúc cao cấp với giá trung bình 70 – 100 triệu đồng/m², một căn hộ 50m² có giá khoảng 3,5 – 4 tỷ đồng. Nếu vay 80% giá trị căn hộ (tương đương 2,8 tỉ đồng) trong 20 năm, mỗi năm người mua phải trả khoảng 140 triệu đồng tiền gốc và 154 triệu đồng tiền lãi (với lãi suất 5,5%), tổng cộng gần 300 triệu đồng/năm, tương đương 25 triệu đồng/tháng. Đây là mức chi trả rất cao, đặc biệt khi lãi suất thả nổi có thể tăng lên trong tương lai.

Do đó, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng, không chỉ dựa vào mức lãi suất ưu đãi ban đầu mà phải xem xét cả lãi suất sau ưu đãi, khả năng tài chính dài hạn của bản thân.

Đồng thời, Nhà nước cần có chính sách kiểm soát chặt việc mua đi bán lại, đảm bảo các gói vay này thực sự hỗ trợ người mua nhà lần đầu, tránh tình trạng đầu cơ đẩy giá nhà lên cao.
Phó giáo sư tiến sĩ Đinh Trọng Thịnh nhận định, chỉ riêng yếu tố lãi suất thì khó giải quyết được bài toán nhà ở cho người dân, thực tế hiện nay các gói ưu đãi lãi suất đang được các ngân hàng đưa ra chỉ cho vài năm đầu, sau đó trở lại lãi suất theo thị trường thì tính ra không giải quyết được nhiều, do đó khó đảm bảo tính thực tế, thực thi thậm chí có nguy cơ mất cả nhà.

Chính phủ muốn hỗ trợ người trẻ có nhà thì phải tự mình đứng ra tài trợ lãi suất cho khoản tiền cho vay như gói 30.000 tỉ đồng trước đây. Hoặc Chính phủ phải cho vay qua các ngân hàng chính sách xã hội.

Nếu kêu gọi các ngân hàng thương mại họ làm thì chỉ có cách mở rộng đối tượng người trẻ dưới 35 tuổi, mua nhà lần đầu này vào gói 145.000 tỉ đồng, thì họ sẽ được miến giảm 2% khi mua nhà. Còn nếu kêu gọi ngân hàng làm thì khó đảm bảo vì họ cũng là doanh nghiệp, họ cũng phải kinh doanh có lợi nhuận.

Bích Trần